DIP- nový produkt s daňovou úsporou
od 1.1.2024 vešel v platnost nový produkt, který podporuje přípravu na stáří vedle penzijního připojištění nebo doplňkového penzijní spoření. Dalo by se zjednodušeně říct, že stát pochopil, že se lidé chtějí na důchod připravovat efektivněji a čím dál víc obyvatel investuje v rámci otevřených podílových fondů, které jsou efektivnější a flexibilnější než penzijní spoření...
Co je DIP?
Dlouhodobý investiční produkt je konečně ideální produkt pro přípravu prostředků na stáří. Odstraňuje neduhy penzijního přípojištění v podobě danění zisků, nízkého zhodnocení a slabé konkurence. Standardní pravidelné investice naopak zatraktivňuje o daňovou úsporu! A jaké jsou jeho další parametry?
- osvobození od daně z výnosu (po 3 letech)
- minimální doba investování 10 let (mohu vypovědět i dříve, ale vrátím daňovou úlevu)
- daňově odečitatelné vklady účastníka (max 48tis./rok)
- daňově odečitatelné vklady zaměstnavatele (max 50tis. /rok/zaměstnavatel)
- daňová úspora až 7 200,-/rok (při sazbě daně 15%)
- daňová úspora až 11 040,-/rok (při sazbě daně 23%)
- zajímavé zhodnocení 5-8% dle investiční strategie
- můžeme si vybírat do jakých podílových fondů budeme investovat
Aktuálně je DIP skvělou příležitostí pro využití daňových úlev, jak pro klienty samotné, tak pro jejich zaměstnavatele! Pokud například máte možnost využít příspěvků zaměstnavatele je tenhle produkt vhodným řešením.
Má DIP i nějaké nevýhody? Ano, není zadarmo, ale to dobré věci nebývají :-) Určitou nevýhodou je i velmi vysoký rozsah společností, které mohou DIP nabízet. Lze očekávat, že celá řada z nich bude investovat do nevýkonných nebo drahých fondů. Určitě je tedy dobré se poradit s odborníkem. Jsme tu pro Vás.
Novinkou od 1.1.2024 je také to, že zaměstnavatelé musí 50 % základního přídělu do fondu FKSP směřovat zaměstnancům do produktů na zabezpečení na stáří. Pokud tedy aktuálně tuto situaci řešíte, neváhejte se na nás obrátit.
